Per Chat zur Wunschfinanzierung

Gepostet am 27/05/2019
HAFTUNGSAUSSCHLUSS: Dieser Artikel ist älter als ein Jahr und möglicherweise nicht mit den neuesten Ereignissen oder neu verfügbaren Informationen auf dem neuesten Stand.

Banken sehen sich einem zunehmenden Wettbewerb ausgesetzt. Nicht nur Fintechs greifen die etablierten Finanzinstitute mit disruptiven Lösungen an, auch Marktplatzbetreiber und Handelsketten versuchen, Kunden mit attraktiven Krediten zu locken. Das Beispiel eines sicheren Chats für die schnelle Kreditbeantragung zeigt, wie traditionelle Banken diesem Trend begegnen und die Kundenbeziehung zurückerobern können.

Ein neuer Fernseher, der wohlverdiente Traumurlaub oder das lang ersehnte Auto – häufig überschreiten unsere Wünsche unsere aktuellen finanziellen Möglichkeiten. Die Marktplätze und Shopping-Ketten haben darauf längst reagiert und bieten für nahezu alle größeren Anschaffungen attraktive Finanzierungsoptionen. Für die Hausbanken wird das zunehmend zum Problem. In Zeiten niedriger Zinsen ist das Kreditgeschäft mit Privatkunden eine wichtige Erlösquelle, die sie nur ungern den Partnerbanken der Filialisten und Marktplätze überlassen wollen.

Gemeinsam mit einem großen IT-Dienstleister für die Finanzbranche haben wir deshalb überlegt, wie es gelingen kann, dem Kunden direkt im Kaufprozess eine attraktive Finanzierungsalternative über seine Hausbank anzubieten. So ließe sich die bereits bestehende vertrauensvolle Kundenbeziehung zum Vorteil beider Seiten ausbauen und intensivieren. Das Resultat dieser Überlegung ist ein sicherer Chat innerhalb der mobilen Banking-App, der in Sekundenschnelle eine Kreditzusage und die Überweisung der vereinbarten Summe ermöglicht. Der Kunde schickt einfach ein Foto seines Wunschobjekts oder einen Link zur Shopping-Seite über den Chat an seine Bank. Dort kann ein Mitarbeiter im Callcenter anhand der vorhandenen Kundenhistorie sofort entscheiden, ob der Kredit bewilligt wird und im positiven Fall die gewünschte Summe direkt auf das Konto des Kunden überweisen.

Natürlich muss ein solcher Chat maximal gegen Missbrauch geschützt werden. Das beginnt bereits bei der Authentifizierung des Nutzers am Gerät, die biometrisch über den Fingerabdruck-Scanner erfolgt, geht über den verschlüsselten Versand der Nachrichten und reicht bis zur Annahme des Kreditvertrags über eine separate Autorisierung-App. Auch die Lokalisierung des mobilen Endgeräts trägt zur Sicherheit der Transaktion bei. Der Agent erhält ein Google-Maps-Fenster eingeblendet, in dem der Standort des Smartphones oder Tablets ersichtlich ist. Meldet sich dieses beispielsweise aus den USA, obwohl der Nutzer behauptet, in einem Shopping-Center in München zu sein, wird der Call-Center-Mitarbeiter den Antrag ablehnen und den Vorgang an die Betrugsabteilung übermitteln. Aber auch im Backend gelten höchste Sicherheitsanforderungen. Der IT-Dienstleister ist Partner zahlreicher, voneinander unabhängiger Finanzinstitute. Es muss daher absolut ausgeschlossen sein, dass Daten eines Mandanten von einem anderen eingesehen werden können.

Wir haben diese Anforderungen durch eine Container-Infrastruktur erfüllt, die auf unserer Lösung Cloud Foundation basiert. Diese Hybrid-Cloud-Plattform stellt Software-Defined Services für Computing, Storage, Netzwerk, Sicherheit und Cloud-Management zur Verfügung und ist für die Ausführung herkömmlicher oder containerbasierter Unternehmensanwendungen in Private- oder Public-Cloud-Umgebungen geeignet. Im Fall des Kredit-Chats haben wir uns für eine Kubernetes managed Container Umgebung entschieden, die über VMware PKS bereitgestellt wird. Die Mandanten sind durch sogenannte Mikrosegmentierung voneinander getrennt, bei der Rechenzentrumsressourcen in logische, voneinander separierte Einheiten aufgeteilt und verwaltet werden. Jeder Chat erhält einen eigenen Container, der automatisch generiert wird, wenn der Kunde die Kommunikation beginnt. Im Container startet ein Modul mit der Chat-Software, das die Verbindung zwischen Kunde und Call-Center-Agenten herstellt. Nachdem die Kreditvergabe erfolgt ist und der Call-Center-Agent den Vorgang in der Kernapplikation der Bank dokumentiert hat, wird der Container verworfen, die Ressourcen werden wieder freigegeben. So kann der IT-Dienstleister die strengen Vorschriften der Bankenaufsicht erfüllen und dennoch wirtschaftlich höchst effizient seine Services verschiedenen Mandanten anbieten.

Fazit und Ausblick

Auch traditionelle Banken müssen heute auf mobile Kanäle, innovative Formen der Ansprache und hohen Kundenkomfort setzen, um im Wettbewerb bestehen zu können. Das Beispiel Kredit-Chat zeigt, wie eine kluge Vernetzung bestehende Kundenbeziehungen mit neuen Formen der Interaktion zu mehr Kreditgeschäft, einer höheren Kundenbindung und mehr Kundenzufriedenheit führen kann. Dank unserer auf Cloud Foundation basierenden Container-Lösung lässt sich ein solches Szenario nicht nur schnell, sicher und datenschutzkonform aufsetzen, sondern auch wirtschaftlich höchst effizient betreiben. Hinzu kommen enorme Effizienz- und Geschwindigkeitsgewinne in der Software-Entwicklung, die dank durchgehender Virtualisierung, Mikrosegmentierung und Container-Betrieb im Sinne eins Continuous Integration / Development-Ansatzes weitgehend automatisiert werden kann.

Zukünftig werden wir in Zusammenarbeit mit dem IT-Dienstleister auch weitergehende Services im Bereich Künstliche Intelligenz anbieten können. Mithilfe des von Google entwickelten Machine-Learning-Frameworks Tensorflow wird es beispielsweise möglich sein, Muster- und Gesichtserkennung zu optimieren und so Betrugsversuche zuverlässig erkennen zu können.

Sie möchten bei VMware immer up to date sein? Dann folgen Sie VMware auf TwitterXING, LinkedIn & Youtube 


Kategorie: Cloud, Mobility, Virtualization

Schlagwörter: , , ,

Ähnliche Artikel

Gepostet am 12/08/2019 von jschaub

VMware Cloud on AWS: Bereiten Sie eine gute Basis: Teil 2: Cloud-Migration

Der erste Blog-Beitrag dieser Serie widmete sich VMware Cloud on AWS im Allgemeinen und den wichtigsten kundenorientierten Anwendungsbereichen. In diesem Teil wird der erste äußerst wichtige Anwendungsbereich näher erläutert: Cloud-Migration – die Migration der vorhandenen On-Premises-Anwendungen und -Workloads in die Cloud. Es gibt verschiedene Szenarien für eine Cloud-Migration

6 Minuten Lesezeit
Gepostet am 29/06/2020 von jschaub

Die Basler Verkehrs-Betriebe verbessern Mitarbeitendenerfahrung mit VMware

Die Basler Verkehrs-Betriebe, kurz BVB – grösster Partner im Tarifverbund Nordwestschweiz (TNW) und verantwortlich für den öffentlichen Nahverkehr in der Region Basel – wollen mit der Digitalisierung Schritt halten. Sie transportieren fast 127 Millionen Passagiere im Jahr – rund 348.000 Menschen am Tag. Das Herzstück der BVB sind die Fahrdienstmitarbeitenden – durchgehend unterwegs sollen sie mit digitalen, mobilen Arbeitsplätzen ausgestattet werden. VMware Workspace ONE in einer hybriden SaaS-Umgebung auf der Basis von VMware vSphere bietet den Basler Verkehrs-Betrieben dank der Partnerschaft mit der JevoTrust Management AG eine umfassende Lösung für den digitalen Arbeitsplatz. „Dadurch haben die Basler Verkehrs-Betriebe die Möglichkeit, ihre Fahrdienstmitarbeitenden mit unternehmenseigenen, aber privat nutzbaren mobilen Geräten auszustatten“, so Robert Jenni, Managing Director bei der JevoTrust Management AG. Über iPads können sie auf interne Applikationen und Dokumente zugreifen, wie zum Beispiel Fahr- oder Dienstpläne. Die Basler Verkehrs-Betriebe nutzen die Hauptanwendungen Content Manager, Web Browser und Boxer von VMware Workspace ONE.

3 Minuten Lesezeit
Gepostet am 11/06/2019 von jschaub

Unsere Innovationen

Innovation, Innovation, Innovation. Unternehmen sind von Innovationen geradezu besessen. Ständige Disruption auf Makroebene macht Innovation unerlässlich. Doch das Entwickeln von Ideen ist für die meisten Unternehmen nicht das eigentliche Problem, sondern deren Umsetzung.

1 Minuten Lesezeit

Kommentare

Keine Kommentare bisher

Schreiben Sie einen Kommentar

Ihre E-Mail Adresse wird nicht veröffentlicht.

This site uses cookies to improve the user experience. By using this site you agree to the privacy policy